Evinizi almayı düşünüyorsanız, konut kredisi en büyük adımdır. Faiz oranları, vade süresi ve ek masraflar gibi detayları bilmek, yanlış seçim yapmamanızı sağlar. Bu rehberde konut kredisi başvurusunun temel adımlarını, faiz türlerini ve bütçenize uygun en iyi teklifleri nasıl bulacağınızı anlatıyoruz.
Konut kredisi, bankaların ya da kredi kurumlarının ev alımı için verdiği uzun vadeli bir ödemedir. Türkiye’de iki ana faiz tipine rastlarsınız: sabit ve değişken. Sabit faiz, kredi süresi boyunca aynı oranı korur; değişken faiz ise piyasa koşullarına göre ayarlanır. Sabit faiz, ödemelerinizin önceden belli olmasını istediğinizde tercih edilirken, değişken faiz genelde başlangıçta daha düşük olur ve zamanla artabilir.
Diğer bir fark, taksit tutarının aylık mı yoksa üçer aylık mı ödeneceği ve erken ödeme cezalarıdır. Kredi paketi seçerken bu detaylara dikkat etmek, ileride sürpriz masraflardan kaçınmanıza yardımcı olur.
Bankalar, kredibilitenizi birkaç faktöre bakarak değerlendirir: gelir belgesi, kredi notu, mevcut borç durumu ve evin değeri. Genel bir kural olarak, aylık brüt gelirin %30‑%40’ı kadar taksit ödeyebilirsiniz. Örneğin, 10.000 TL brüt geliri olan bir kişi 3.000 TL’ye kadar taksit düşünmelidir.
İhtiyacınız olan tutarı net bir şekilde belirlemek, başvuruyu hızlandırır. Kredi tutarı, evin satış fiyatının %80’ine kadar çıkabilir; geri kalan %20’si peşinat olarak ödenir. Peşinatı yüksek tutmak, aylık taksitleri ve faiz masraflarını azaltır.
Faiz oranları bankadan bankaya değişir ve zaman içinde güncellenir. En kolay yol, bankaların web sitesindeki kredi hesaplayıcılarıyla farklı senaryoları denemek. Ayrıca, finans siteleri ve müşteri yorumları da güncel oranları gösterir.
Birden fazla teklifi yan yana koymanız, en düşük faizli ve en düşük toplam geri ödeme tutarlı seçeneği bulmanızı sağlar. Unutmayın, sadece faiz oranına değil, masraflara (dosya, ekspertiz, sigorta) da bakmanız gerekir.
Başvuru aşaması genellikle şu adımları içerir:
Burada dikkat edilmesi gereken en önemli nokta, sözleşmedeki tüm maddeleri okumak ve özellikle erken ödeme koşullarını kontrol etmektir. Erken ödeme yapmak istiyorsanız ceza/komisyon oranlarını öğrenin.
Kredi süresi içinde tasarruf etmek, toplam ödemeyi azaltır. Aylık gelirinizde artış olduğunda ekstra taksit ödeyebilir ya da anapara ödemesine yönlendirebilirsiniz. Böylece faiz maliyeti düşer.
Ayrıca, kredi sigortasını dikkatlice seçmek de önemlidir. Kişisel hayat sigortası yerine, konut sigortası gibi daha uygun seçenekler bulunabilir.
Sonuç olarak, konut kredisi alırken faiz türünü, vade süresini ve ek masrafları iyi analiz etmek gerekir. Çeşitli bankaların tekliflerini karşılaştırın, peşinatı yüksek tutmaya çalışın ve erken ödeme imkanlarını kontrol edin. Bu adımları izlerseniz, hayalinizdeki evi daha az stresle ve daha uygun fiyatla sahibi olabilirsiniz.
Nationwide, 21 Şubat 2025 itibarıyla konut kredisi faizlerinde %0,33’e varan indirimler yaptı. Özellikle ilk kez ev sahibi olacaklar ve evini taşımak isteyenler için önemli avantajlar sunan yeni oranlar, konut piyasasında müthiş bir rekabet başlattı. Faizler %4,09’dan başlıyor. Üstelik mevcut müşteriler de bu indirimden faydalanabiliyor.
Nationwide, Virgin Money’yi satın aldıktan sonra 12 milyon üyesine toplam 600 milyon sterlin dağıtacak. Her bir müşteri 50 sterlin alacak. Ödemeler Nisan sonuna kadar hesaplara yatırılacak, çekler ise Mayıs ortasında gönderilecek. Güneydoğu ve Londra'da en fazla hak sahibi bulunuyor.